中国香港银行账户资料新要点

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想要中国香港银行账户正常使用而不被关闭，就必须对中国香港银行进行客户风险评估的流程有一定了解。

在当下情况，中国香港银行虽然加强了新进客户的审核工作，但对已有客户的风险把控仍不可轻视。

对此，中国香港银行也将每年的资料新工作作为对老客户风险管控的重要手段。因为中国香港银行资料新每年进行，且事关中国香港银行账户的存续，因此也被成为中国香港银行的“年审”。

中国香港银行资料新工作一般分为两种情况，一种是普通的日常资料新，即只需要依照中国香港本地银行提示，向中国香港银行网上提交该中国香港公司较新的工商资料（如注册证书和商业登记证）、股东董事的较新资料等，通常见于风险程度较低的客户，但千万别认为风险程度较低而忽视新，否则将会导致该账户直接被关闭。而另一种，则是为细致的调查，即要求中国香港公司提交商业往来资料（如交易流水相关交易凭证，如合同、proforma invoice等），中国香港公司审计报告等，这一情况通常见于资料信息存疑的客户。

由于**种资料新方式并不会立即对中国香港银行账户的使用造成严重威胁，因此我们着重介绍*二种资料新方式的应对方法。一般来说，被中国香港本地银行要求进行*二种方式的资料新（在小编看来，称之为“调查”为准确），则说明该银行账户已经在被关闭的边缘摇摆，除非该公司能够提交令人信服的商业资料及审计报告，否则该账户命不久矣。通常，以下几种情况很*招致中国香港银行要求的*二种资料新方式：

1、中国香港公司及银行户开立多年，且银行账户有业务流水产生，却一直进行税务零申报

2、该公司银行户资金流动有违正常商业操作惯例，有洗钱和换汇操作迹象

3、该公司银行户结余异常，与其资金流水明显不匹配，甚至触发CRS的预警

而对于被列为“调查”对象的公司，则必须向中国香港银行提交与其银行账户流水匹配的商业资料，包括交易合同、资金、商品/proforma invoice凭证，以及该公司相应年度且符合要求的财务审计报告。经过中国香港本地银行后台审核组的审核，会对该账户的风险程度进行评价，从而决定是否再为该公司提供服务。